案例背景
台州地处浙江中部沿海，辖椒江、黄岩、路桥三区，临海、温岭、玉环三市，天台、仙居、三门三县，农业资源丰富，是一个农、林、牧、渔各业全面发展的综合性农业区域。台州市信保基金融资担保有限责任公司（以下简称台州信保基金）积极贯彻落实党中央、国务院关于做好金融扶持“三农”发展的政策要求，以服务“三农”融资需求为目标，在扶持重点领域、践行普惠金融、发挥社会效益等方面持续发力，不断改善农村融资环境，以创新引领发展，倾情扶农助农。截至2022年9月末，台州信保基金累计为43082家市场主体担保授信金额748.58亿元；在保余额160.34亿元，在保户数20508。其中，主力产品惠农保累计承保120.31亿元，在保余额近48.43亿元，惠农成效显著。
具体做法
一、构建惠农担保体系，保障扶农助农见实效。一是将优质成长型农林牧渔企业纳入担保服务范围，提供最高不超过1000万元的担保支持，并将从事农、林、牧、渔业行业及农产品加工、农用物资和农副产品流通的中型企业纳入服务对象范围；二是创新普惠担保模式，研发推出惠农保专项担保产品，提供最高100万元的专项担保支持；三是积极联动农商银行、村镇银行，为广布在乡镇、农村地区的小微企业主、个体工商户提供精准担保支持。
二、业务模式开拓创新，推动受惠客群广覆盖。对惠农保专项产品进行全面创新，一是创新审批模式，采取银行自主审批模式，在可用额度范围内，合作银行可实现即报即批，高效运行；二是创新保函模式，采用最高额电子担保函，客户可实现随借随还，便利操作；三是创新担保期限，将最长担保期限延至三年，简化续保手续，降低续贷成本。
三、申报流程减负，有效提升农户融资获得感。一是无纸化操作实现业务线上跑。台州信保基金不断精简业务材料、优化业务流程，实现了从“最多跑一次”到“一次都不跑”的跨越。二是优化审批规则提高融资时效。对个人50万以下，企业100万以下的人工审核项目实现即到即办，当天出具保函，提高业务审核效率。
四、挖掘区域特色，形成多元化乡村产业振兴体系。因地制宜，深耕台州九个县市区特色农业产业，助推农业供给侧结构性改革，有效助推品牌强农、质量兴农。如助力椒江大陈岛黄鱼养殖业发展，为黄鱼养殖经销企业担保增信；圆临海市桔农创业共富梦，解决桔农及柑桔合作社担保难问题；提升仙居虾农融资可获得性，与当地农业银行探索“养虾贷”业务合作，扶持虾养殖行业上下游客户。
五、深化普惠金融理念，配套推出共富惠农产品。一是根据人民银行台州市中心支行针对北三县的“台富贷”系列产品，推出“台富保”专项产品，将担保费率从0.75%降至0.5%，针对经济薄弱村担保费率最低可降至零，首期担保额度10亿元，为浙江山区26县跨越式发展增添动能；二是针对我市低收入群体，实现创富增收，推出“帮富保”专项产品，对特定群体免收担保费；三是根据各县域产业特色，推行“一县一产品”，深度结合当地产业特色，创立“共富系列”产品，如天台电商共富保、仙居仙乡共富保、三门鲜甜共富保、路桥微商共富保等，担保费最低降至0.5%，夯实共同富裕发展基底。
经验启示
一、积极争取政策补助，动态测算盈亏平衡。争取上级政府统筹对在当地开展共富业务的给予一定的政策补助，进一步提高政策的延续性，持续释放优惠政策。同时，担保机构运营时要注重经济效益和效率，结合业务规模、客群质量，运用好本量利分析，计算产品盈亏平衡点，动态调整担保费率。此外，努力使担保品种多元化，在担保平台上做好资本运营,实现两条腿走路,实现担保机构盈利。
二、加快数字改革步伐，提升经营效率。积极探索金融与数字科技深度融合的新发展趋势，搭建数字金融服务生态体系。从搭建数据决策系统开始，不断完善企业及个人的经营、征信等数据信息，通过大数据整合与分析，为科学的业务决策提供支撑。在数字风控系统建设上，从人工干预向大数据风控转变，通过风控模型的搭建、验证、调试进行不断优化，来实现风险预防、预警、处置等全流程的风控体系。
三、深化银政担三方合作，提升普惠担保效能。积极发挥好普惠担保推行实施的桥梁作用，联合政府、银行让担保服务惠及更多客户。一是依托银行优势助力业务扩面上量。借助银行多网点、广覆盖的优势实现业务快速上量；同时，充分依托银行风控能力，实现项目快速审查审批，杜绝人力及时间成本的双重浪费。二是银政担多方联动有效助力政策精准落地。联合相关政府部门、合作银行创新业务合作机制，即采取政府推荐清单、银行审批准入、担保机构审核担保的业务形式，实现金融活水精准滴灌。
