案例背景
针对零散的代销点式的农资经营网点，叠加新疆地域辽阔基础因素，经销网点主要零散的分布在市（地）区中县、乡镇及兵团团部、连队，传统信贷方式限于贷款上门难、贷后跟踪难等问题，农资网点很难获得信贷资金支持。其次农资店主要经营者多为夫妻店，居住乡、镇无有效的实物资产进行抵押，只能凭借现有资金进行进货、然后销货，赚取利差形成利润后再循环往复进行。农资产品往往在冬季农业闲时是价格相对低点时，由于经销网点缺乏有效流动资金备货，只能在农忙季节才能进行进销货物，往往直接导致错过有效赢利点。在此背景下，新疆维吾尔自治区融资担保有限责任公司（以下简称新疆融资担保公司）创新推出面向农资经营网点客户担保服务。
具体做法
一、发挥核心农资企业管理半径能力优势，拓展担保业务覆盖。作为农业物资贸易商的核心经营企业新疆金盛昆仑农资有限公司由于规模体量小、管理不规范等因素的影响，无法直接在银行取得供应链产品授信额度，新疆融资担保公司借助利用传统供应链下游客户融资的方式，利用新疆金盛昆仑农资有限公司覆盖管理半径，其经常与农资网点沟通、熟悉农资网点经营、对农资网点主要经营者较为熟悉的特点，推出“贸易商+经营网点”组合担保贷款的方式，具体操作为由新疆金盛昆仑农资有限公司提供连带责任，新疆融资担保公司对经营网点单户提供最高不超过200万元的担保额度。
二、直接惠及经营网点，落实减费让利。作为对农资神经末梢点的支持，新疆融资担保公司实行1%/年担保收费，按实际用款时间进行灵活化收取。在每个乡（镇）、连队区域范围内选择相互熟悉情况的2-3家经销网点作为信贷担保支持创新方式主体，结合农资网点的用款周期，严格匹配贷款回收时间，通过农业物资贸易商新疆金盛昆仑农资有限公司在合作时间、合作粘度等维度进行筛选，新疆融资担保公司提供增信的方式，向合作银行进行推荐放款。
相关服务取得明显成效。
一、助力乡村振兴，推动网点经营增收。通过新疆融资担保公司的增信，农资经营网点获得资金可以进行更多的备货量，使农资网点有更多资金用于备货、在价格低点就行备货，增加农业物资贸易商和经营网点销售额，实现增利增收。新疆金盛昆仑农资有限公司从2020年销售收入11537万元，经过2021年该模式接入，2021年企业完成销售收入12437万元，为农资直接带动近8%销售额增长，直接带动经营网点5%-15%不等销售额增长，为新型农业经营主体带来不同程度的利润增长，带动区域乡村发展。
二、积极探索，担保资源不断增点扩面。针对本次的创新担保服务主体，新疆融资担保公司不断寻求新的合作主体，依此模式逐步向外围扩展，拓展出居民生活物资的牛奶经营网点贷、居家生活必备的调味品经营网点贷等等，借助此种方式探索，不断丰富创新担保资源，更多惠及到物资经营终端者手中。
经验启示
作为“神经末梢”的经营网点，主要经营者多为夫妻店，对银行信贷及担保了解较少，以往主要利用自有资金进行经营，通常这种模式对网点规模扩张及销售额提升较慢。立足乡村振兴的国家战略，面对新疆区域辽阔人员覆盖范围有限的问题，新疆融资担保公司深入农资产品终端，对销售路经及回款进行深入研究，创新去“贸易商+经营网点”组合担保贷款的方式，既能解决保前客户筛选问题，又能解决保后跟踪拉长的问题，实现业务拓展、风险控制的双组合收益。
作者：新疆维吾尔自治区融资担保有限责任公司
